台湾.保険証券の差押4-4》台湾、老後資金が差し押さえの危機!?小額終身保険・年金保険も対象に

金融監督管理委員会の第二版(新版)保険法改正案によると、今年の基準で計算すると、一件の保険契約の解約返戻金が74,000元未満でも差し押さえられ、国民は棺桶代すら確保できないことを懸念している。イメージ図。(柯承惠撮影)

昨年10月24日、金融監督管理委員会(金管会)の彭金隆主任委員は、立法院財政委員会での質問に対し、生命保険や年金保険の「解約返戻金」がどの範囲を超えると裁判所の強制執行の対象になるかについて、「おそらく10万から20万元の間です」と答えました。実際には、金管会が今期の優先法案として近く公布される「保険法」の一部条文改正案では、政府が公表した今年の数値に基づき、生命保険や年金保険の解約返戻金が5.1万元から7.4万元を超えると、その保険証券は債務者の強制執行の財産範囲に含まれることになり、彭金隆が立法院で述べた金額よりも低くなっています。

台湾最大の葬儀会社である龍巖公司の価格によると、台湾式の土葬用棺は5万から30万元で販売されています。また、現在一般家庭で葬儀を行う場合、葬儀費用全体で30万から50万元かかります。いわゆる「棺桶代」ですが、金管会がまもなく行政院に審査を送る保険強制執行第二版改正案では、債務者(保険契約者)は棺桶代を残すことができず、最も安価な棺しか購入できなくなります。

金管会は保険強制執行の件数爆発の問題を解決するため、昨年6月4日に保険法の一部条文改正案を公表し、8つの状況において保険証券が強制執行の対象にならないことを明確にしました。これは第一版と呼ばれ、当時は保険金額、保険金支払い、解約返戻金などを同時に考慮したため、やや複雑でした。

人身保険商品には4種類あります:生命保険、健康保険、傷害保険、年金保険です。金管会が現在検討している第二版では解約返戻金のみを考慮し、健康保険と傷害保険を明文で除外しています。健康保険と傷害保険は解約返戻金の有無にかかわらず、すべて強制執行が免除されますが、生命保険と年金保険は強制執行の対象となります。

金管会第二版保険証券強制執行法案方向(図表作成、陳怡慈)
金管会第二版保険証券強制執行法案方向。(図表作成、陳怡慈)


金管会がまもなく公表する第二版は第一版よりシンプルで理解しやすいですが、いくつかの問題も生じています。例えば、保険証券が強制執行に含まれる基準が厳しすぎること、各地域の基準が異なり、特に辺境地域に住む人ほど不利になること、金管会が推進する政策的保険である小額終身保険がほぼ全面的に対象となること、給付段階に入った年金保険では「Bのお金でAの債務を返済する」というBの権利が損なわれる可能性があることなどです。

金管会保険局の蔡火炎副局長は今年2月27日の金管会定例記者会見で、生命保険や年金保険が強制執行の対象となるかどうかの判断基準は「解約返戻金」を採用し、金額は強制執行法第122条第3項の「直近1年の衛生福利部または直轄市政府が公表した当該地域の1人当たり月額最低生活費の1.2倍」の書き方に類似しているが完全に同じではなく、数ヶ月分の金額を計算基準とすると述べました。 (関連記事: 台湾.保険証券の差押4-2》健康保険・傷害保険の差し押さえが急増!差押え全体の7割、裁判所の混乱続く 関連記事をもっと読む

半年から3ヶ月へ、金管会の法改正方針は基準を厳格化

情報によると、金管会は裁判所が債務者の動産を差し押さえる際、実務上は債務者とその共同生活親族の3ヶ月分の生活必需品を与えることが多いため、「3ヶ月」を基準に保険証券が強制執行に含まれるかどうかを計算します。この3ヶ月の金額は、昨年6月4日に金管会が公表した第一版の法案説明では「半年」を考慮していたことと比べると、半減または明らかに縮小されたと言えます。