文玲（仮名）との取材を約束した2月25日、彼女は会社の会議を終えたところでした。知名度の高い生命保険会社で営業職として20年働いてきた彼女ですが、寝たきりの父親が裁判所から保険契約差押命令を受け取った時、彼女の家族は大多数の債務者家族と同様、どうすればいいのか分からず、何か行動を起こせば更なる取立てを招くのではないかと恐れ、結局何も行動を起こせませんでした。
1980年生まれの45歳の文玲さんは、2023年に父親の入院医療特約保険金の請求をした際、迅速な支払いで知られる会社がなぜ1ヶ月近く支払いを遅らせているのか疑問に思いました。問い合わせると、父親の生命保険主契約が差し押さえられたことが判明しました。会社は顧客のために特約部分を維持しようとしましたが、主契約が差し押さえられた後も特約保険金を支払えるかどうか確認する必要があり、支払いが遅れていました。
最高裁判所の裁定に債務者家族が衝撃と怒り
その後間もなく、文玲さんの母親は裁判所からの差押命令を受け取りました。発行日は2023年8月8日で、債権者は金融持株会社系列ではない独立上場銀行でした。父親の4つの生命保険主契約すべてが差し押さえられました。「私たちにとっては大きなショックでした。同時に怒りも感じました。どうして債務が保険契約に影響するのか、保険契約が差し押さえられるなんて考えたこともありませんでした」
長年にわたり、台湾の裁判所の判決では、保険契約は「強制執行できない」とされてきました。しかし、最高裁判所が2022年12月9日に発表した第897号裁定では、生命保険契約は差し押さえ可能だとしています。長年「不可能」だったものが8ヶ月前に「可能」になったことで、文玲さん家族の驚きと怒りは想像に難くありません。
父親の介護施設費用だけで毎月約4万元もかかり、彼女と兄は必死になって費用を分担し、母親も外で働かなければなりませんでした。父親は浪費や賭博で債務を抱えたわけではなく、事業の資金繰りに行き詰まったのです。「子供として親の面倒を見るのは当然ですが、私たちにとっては本当に大きな衝撃でした」
債務逃れが目的ではなかったのに、200万元超の保険金が水の泡に
借金は返すのが当然ですが、文玲さんは怒りの感情を説明しようとしました。父親は資産隠しのために保険に加入したわけではなく、4つの生命保険主契約はすべて早い時期に購入した終身型で、10数年前には保険料の支払いを完了していました。保障内容が充実しており、完全障害給付は基本保険金額の4倍に達する一方、解約返戻金はそれほど多くありませんでした。債権銀行は4つの保険契約を差し押さえ、合計約90万元の解約返戻金を取得しましたが、父親の200万元以上の完全障害保険金は一瞬にして水の泡となりました
彼女と兄はそれぞれ結婚しており、父親の介護費用をまかなうために、影響を受けたのは1つの家庭ではなく3つの家庭でした。さらに、父親が契約者である4つの生命保険主契約のうち1つは、文玲さんの兄が被保険人となっていました。兄に保険事故が発生した場合、父親と同様に完全障害保険金を受け取れないだけでなく、保険契約が既に失効しているため、兄の死亡保険金も指定受取人である配偶者や子供に残すことができなくなりました。「大切な家族に愛を形に残せなくなってしまった」のです。
