電信詐欺グループの活動がますます活発化する中、政府の詐欺対策は前総統の蔡英文政権時代に打ち出された「新世代詐欺対策戦略行動綱領」1.0版、1.5版から、賴清徳総統就任後の2.0版へと進化してきた。毎年数十億元と警察・検察・調査局の人的リソースを投入してきたが、その効果はどうだろうか？
賴清徳総統は2025年1月20日、内政部警政署の年度初の署務会報で厳しい現実を指摘した。「詐欺事件は年間18万件以上発生しているが、摘発率はわずか1%。押収した不法収益144億元は、被害総額の10分の1にも満たない」と述べた。賴総統のこの強い指摘の後、内政部および警政署は状況を一変させることができたのだろうか？
内政部警政署が2025年1月20日に開催した年度初の署務会報は、警察の定例会議である。この会議では警政署長が警察上層部を招集し、治安対策を検討するとともに、署長が重要事項について指示を出す。賴清徳総統がこうした署務会報に出席することは極めて異例であり、警察上層部は緊張感を持って臨んだという。
詐欺の手口は次々と新たな形に進化し、検察官を装って犯行に及ぶ大胆さすら見せている。（写真／花蓮県政府）
詐欺対策の実績低迷 賴清徳総統が遠慮なく総括
案の定、賴清徳総統は冒頭から容赦なく詐欺対策の実績について厳しく指摘した。壇上に立ち「詐欺対策ダッシュボード」のデータを示しながら、出席した官僚たちに対して計算を迫った。「毎日平均500〜600件の詐欺事件が発生している。500件で計算しましょう。1年365日で合計何件になりますか？携帯を取り出して計算する必要がありますか？」その答えは18万2500件であり、検挙されたのはわずか2430件、割合にしてたったの1%である。賴総統はさらに、毎日の詐欺被害額についても質問した。「4〜6億元、5億元で計算しましょう。1年間で台湾は詐欺グループにいくら騙し取られていますか？」被害総額は1825億元であるのに対し、押収された不法収益はわずか144億元で、10分の1にも満たない。賴総統の発言後、会場には緊張感が漂い、誰も大きく息をすることさえできなかった。賴総統は続けて劉世芳内政部長と張榮興警政署長に対策を求めた。
賴清徳総統が壇上で詐欺対策の成績を厳しく算出する中、会場の出席者は誰も息をするのも憚られる様子だった。（総統府公式サイトより）
詐欺グループを阻止には 金融機関の協力が不可欠
電信詐欺グループの捜査にあたる検察・警察・調査局の関係者によると、詐欺グループはどのような手口で犯罪収益を得ても、その後の資金洗浄過程では金融口座を利用して巨額の詐欺金を法定通貨、つまり各国の紙幣や硬貨に換える必要があるという。そのため、詐欺や資金洗浄過程で利用される金融口座は「預金口座及びその不法の疑いまたは明らかに異常な取引の管理弁法」に基づき、警告口座として指定され、取引が禁止される。
警告口座の多くはいわゆる「架空口座」であり、検察・警察・調査局の関係者は「架空口座は詐欺グループの命脈だ。架空口座問題を解決すれば、詐欺との戦いは半分成功したも同然だ」と指摘する。言い換えれば、台湾で営業する金融機関が自社内の警告口座を減らすことができれば、詐欺グループが自社内で架空口座を使用する機会を抑制することになる。警告口座が少ないほど、金融機関が架空口座を摘発する力が十分であり、詐欺グループが成功する確率は低くなる。
この問題を解決するため、検察機関は近年、金融機関と協力し、検察側が金融機関に対して捜査結果（起訴、即決裁判の申立て、起訴猶予事件）や個人情報を除いた金融機関の警告口座リストを提供している。これにより金融機関はビッグデータ分析を通じて異常取引行為を深く識別し、リスク要因をタイムリーに調整して、不審な取引や関連口座を事前に管理し、警告口座の削減に役立てることができる。台湾高等検察署、台北地方検察署、新北地方検察署は共同で「雷霆プロジェクト」を構築し、複数の金融機関と協力している。
捜査当局によると、架空口座は詐欺グループの命綱であり、架空口座問題を解決すれば、詐欺との戦いは実質的に半分成功したも同然だという。（資料写真、柯承惠撮影）
警告口座ランキングで官営銀行が5行を占める 驚くことに中華郵政が首位
法務部主任秘書の余麗貞は以前、行政院マネーロンダリング防止室の執行秘書を務め、宜蘭、基隆、新北地方検察署検察長在任中も各金融機関の警告口座を注視してきた。最近、彼女は最高検察署検察2月月報で指摘した。詐欺対策は国民運動であり、公的機関はより率先して模範を示し、詐欺対策の先導者となるべきだが、投資詐欺に関する各金融機関の警告口座ランキング年間トップ10では、政府系銀行が5行を占め、総数の29.8%に上り、さらに驚くべきことに、国営企業の中華郵政は3年で4.8倍に急増し、2024年には首位に躍り出た。
余麗貞は指摘する。2022年の金融機関の警告口座総数は100,774口、2023年は98,603口で2,171口減少したが、2024年の総数は127,039口に急増した。現在の詐欺類型には投資詐欺、恋愛詐欺、分割払い解除条件、なりすまし、ゲームポイントなどがあり、中でも「投資詐欺型」は件数が多く、犯罪収益額も最も高く、数千万元に及ぶことも珍しくない。2022年の投資詐欺型警告口座数は34,162口、2023年は48,167口、2024年は65,858口と、直近3年間毎年増加しており、問題の深刻さを示している。
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余麗貞が警戒し、政府系銀行はより一層努力すべきだと考える点は、投資詐欺型警告口座のトップ10金融機関ランキングで、政府系銀行が2024年に5行を占めていることである。順に第1位中華郵政10,619口、第2位第一商業銀行7,088口、第5位合作金庫4,538口、第9位彰化商業銀行2,540口、第10位台湾銀行2,386口で、総数の29.8%を占める。首位の中華郵政は2023年に第2位で6,008口、2022年に第5位で1,821口であり、この3年間で4.8倍に急増している。
詐欺対策の達人が真髄を見抜く 鍵は金融機関の防止意識
詐欺グループは金融口座を利用して詐欺を行い、素早く複数の層に財産を移動させ、1年間で1825億元の詐欺を行った。不正利益144億元が差し押さえられたが、全体の10分の1にも満たず、被害者の損失を埋め合わせることができない。余麗貞は、本来なら政府チームの詐欺対策業務にもっと積極的に協力すべき郵便局と8大公営銀行など9大金融機関が、警告口座の年々の増加を放置していると指摘した。2024年にはこれらの機関が上位2位を占めており、公的金融機関の詐欺対策・マネーロンダリング防止意識が不足していることを示している。
余麗貞は《風傳媒》に対し、自分の行動は馬の耳に念仏かもしれないが、詐欺グループがあまりにも横暴なので、誰かが声を上げる必要があり、自分は今後も声を上げ続けると語った。《風傳媒》の調査によると、余麗貞が新北地方検察署の検察長だった2023年6月、最高検察署と基層検察官が開催した「詐欺対策実務と防止策進研討会」で、中国信託銀行の口座が詐欺グループの最も好む口座になっていると指摘した。送検された統計データによれば、中信銀の関連警告口座は3割以上に達し、他の銀行を大きく上回っており、銀行はより積極的に管理すべきだと訴えた。
その後、中国信託の上層部は関係者を通じて余麗貞に接触し、さらに新北地方検察署を訪れて検察側から助言を求めた。余麗貞は、銀行内部には問題を解決できる専門家がいると述べ、中国信託の警告口座はその後年々減少していったと語った。民間銀行ができることなら、公営銀行はなおさらできるはずだと主張した。
